ペット保険
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ペット保険とは、ペットがケガや病気で動物病院にかかった際の治療費を、契約したプランに応じて補償する保険です。

人間の健康保険との主な違い

• 公的制度ではない
  ペット保険は民間保険会社が提供する任意保険
• 補償割合が選択式
  30%・50%・70%・90%・100%など、プランによって自己負担額が異なる
• 予防医療は対象外
  ワクチン接種、健康診断などは予防を目的とした診療は原則補償されない
• 立替請求が多い
  ペット保険は一部の窓口精算対応商品を除いて、一度診療費を全額支払った後、後日保険金が支給される仕組み

ペット保険の必要性は、飼い主さんの経済状況やペットの健康リスクによって異なります。

ペット保険が役立つケース

• 突発的な高額治療費（手術や入院など10万円〜30万円以上）に備えたい
• 継続的な通院治療費（月1〜3万円）が心配
• 気軽に動物病院に連れて行きたい（早期発見・早期治療）

ペット保険に加入していない場合、ペットに関わる診療費は全額自己負担となります。
ペット保険の必要性を判断する際は、「もしもの時に治療費を用意できるか」を基準にご検討ください。 詳細は、「ペット保険はいらない？必要性とリスク解説」をご確認ください。

新規加入時の年齢制限は商品によって異なり、7歳〜11歳程度が中心です。ただし、シニア向け商品など加入年齢の上限なしの商品もあります。新規加入年齢の制限は保険会社によって異なりますので詳細は、「ペット保険は何歳まで入れる？シニアの犬・猫・鳥・うさぎも加入できる保険」をご確認ください。

なお、継続契約の場合は、年齢制限がなく原則終身更新が可能となっております^※。
詳細は、「ペット保険の加入対象となるどうぶつと契約・更新可能年齢」をご確認ください。

• 当サイト掲載の保険会社の場合

最もおすすめのタイミングは生後2〜3ヶ月など、ペットをお迎えしてすぐです。早期加入をおすすめする理由は以下のメリットが挙げられます。

早期加入のメリット

• 既往症がない
  既往症がない場合は、既往症を補償対象外にされる心配がない
• 加入審査が通りやすい
  健康体であれば告知項目などで引っかかることが少ない
• 幅広い商品から選択できる
  商品によって設けられている新規加入年齢制限を気にすることなく選択できる

ペットが若い時の方が制限が少なくおすすめですが、シニア期からでも加入する価値は充分あります。

シニアからの加入でも遅くない理由

• 高齢になるほど病気リスクが高くなるため、保険の必要性は高まる
• 保険加入によりシニア期に不安な手術や入院などの高額診療費の負担を軽減できる
• シニア専用プラン（8歳以上から年齢制限の上限なしで加入可能）も充実してきている

注意点

• 既往症・治療中の病気は補償対象外となる可能性が高い
• 商品によって、新規契約の年齢制限があるため、加入できる保険会社の選択肢が限られる

はい、ミックス（雑種）や保護犬・保護猫でも問題なく加入できます。加入時は、健康状態の告知やペットの写真提出が必要な場合が多いですが、血統書は不要なことがほとんどです。

ただし、加入できる条件や必要な物は保険会社によって異なります。詳しくは最新の保険会社の約款等をご確認ください。

はい、一部の保険会社では犬猫以外のエキゾチックアニマルもペット保険に加入できます。

加入可能な動物の例

• 鳥
  オウム、ヨウム、ブンチョウ、サイチョウ、カナリア、インコ、ジュウシマツ、フクロウ、ミミズク、ウズラ、アヒル、ハト、ニワトリ
• 小動物
  うさぎ、フェレット、チンチラ、デグー、ハリネズミ、リス、モモンガ、プレーリードッグ、モルモット、ハムスター、ネズミ、ミーアキャット、フェネック、カワウソ
• 爬虫類
  カメ、スッポン、イグアナ、ヤモリ、ヘビ、トカゲ

原則としてペット保険に加入する際は健康体であることが条件となります。
しかし、治療中の病気がある場合でも、「特定疾病等不担保特約（治療中の病気は保険の対象外とするもの）」を付帯することで加入できる場合もあります。

また、過去に病気をしたペットの加入可否は、病気の内容と現在の状態によって異なります。加入可否や既往症の補償については、保険会社によって異なるため、加入前に必ず約款や重要事項説明書でご確認ください。

ペット保険は原則、保険期間1年の自動更新です。多くのペット保険会社では、自動で更新されるため特段更新手続きは不要となります。

自動更新は「特別な手続きが不要」という意味であり、契約者は更新通知の内容を必ず確認する必要があります。保険会社によっては、更新の条件が設けられる場合もあるため忘れずに確認するようにしましょう。

また、契約の解約や変更をしたい場合、契約満了日の1〜2ヶ月前に保険会社から届く更新に関するお知らせを確認し所定の手続きをする必要があります。

ペット保険の更新の仕組みについての詳細は、「ペット保険の更新の仕組みを解説！更新できないことはある？」もご確認ください。

はい、現在の保険を解約して別の保険会社に乗り換えることは可能です。ただし、人間の医療保険にある「継続契約」の制度はなく、乗り換え先では新規契約として改めて審査を受ける形になる点に注意が必要です。

乗り換え時に注意したいポイント

• 既往症が対象外になりやすい
  現在の保険加入中に発症した病気は、乗り換え先では「既往症」として補償対象外となる可能性が高い
• 待機期間が再度発生する
  新規加入扱いとなるため、乗り換え先でも病気に対する待機期間（30日前後が一般的）が設けられる
• 年齢が上がっていると選択肢が狭まる
  乗り換え時点のペットの年齢によっては、新規加入できる保険会社が限られる場合がある
• 補償の空白期間に注意
  解約と新規契約のタイミングがずれると、その間は無保険状態になるため、新しい保険の補償開始を確認してから解約する

保険料だけでなく、補償内容・待機期間・更新条件も含めて総合的に比較検討することをおすすめします。詳しい注意点やベストなタイミングは、下記の記事もご確認ください。

一般的には、ペットの年齢や名前、健康告知などが申込時に必要になります。郵送申込みの場合は、申込書と告知書、ペットの写真が必要となります。
ペットの年齢が高齢の場合には、上記に合わせて、健康診断書の提出が必要な場合もあります。また、年齢を確認する資料としてワクチン証明書や血統書などの提出が必要となる場合もあります。

申込に必要な情報や書類は保険会社によって異なるため、各商品の申込画面で内容をご確認ください。

一般的に、ペット保険で最も利用頻度が高いのは「通院」といわれています。皮膚炎・外耳炎・下痢や嘔吐といった日常的な体調不良で、繰り返し動物病院にかかるケースが多いためです。

一方、1回あたりの治療費が高額になりやすいのは「入院」「手術」です。骨折や腫瘍摘出などでは10万〜30万円以上かかることもあり、利用頻度は低くても、いざという時の経済的な負担は非常に大きくなります。

選び方の目安

• 日常的な通院が多い犬種・猫種、通院に不安がある方 → 通院補償を含むプラン
• 保険料を抑えつつ大きな出費だけに備えたい方 → 入院・手術特化型プラン

補償割合とは、かかった治療費のうち補償対象の範囲内で保険で支払われる割合のことです。割合が高いほど自己負担は減りますが、その分保険料は高くなります。

補償割合ごとの目安

• 50%：保険料を抑えたい方向け。自己負担は増えるが、支払保険料を抑えられる。
• 70%：保険料と自己負担のバランスが良く、最も選ばれやすい標準的な割合
• 90〜100%：いざという時の自己負担を極力減らして手厚く補償したい方向け。保険料は高めになりやすい。

「毎月無理なく払える保険料」と「万一手術・入院になったときにいくらまで自己負担できるか」の両方から検討するのがおすすめです。実際にｉ保険経由でペット保険に加入したユーザーが選んだ補償割合のデータは「飼い主さんが選んだ補償割合の比率」をご参照ください。また各社の補償割合について下記の記事をご確認ください。

100%補償プランは、「限度額の範囲内」でかかった治療費の実額を補償するものであり、必ず自己負担が完全にゼロになるわけではありません。

100%補償でも自己負担が発生する例

• 通院・入院・手術の1日（1回）あたりの限度額を超えた分（例：限度額1万円で1万5,000円かかった場合、超えた5,000円は自己負担）
• 年間の限度日数・限度回数を超えた分
• ワクチン・健康診断・去勢避妊手術など、そもそも補償対象外となる費用

プランを選ぶ際は「補償割合」だけでなく「限度額・限度日数」も必ず確認しましょう。

免責金額とは、1回の診療ごとに必ず自己負担する金額のことです。例えば免責3,000円のプランで診療費が5,000円だった場合、3,000円を自己負担し、残り2,000円に補償割合が適用されます。

免責あり・なしの比較

• 免責なし：少額の通院でも保険金を受け取りやすい。保険料はやや高め
• 免責あり：軽い通院では保険金が出にくい代わりに、月々の保険料を抑えられる

通院頻度が高くなりそうな場合は免責なし、保険料を抑えつつ大きな治療費だけに備えたい場合は免責ありが選択肢になります。免責金額の詳細については下記の記事をご確認ください。

はい、多くのペット保険には限度額が設定されています。設定方法には主に2つのタイプがあります。

限度額の主なタイプ

• 日額・回数制限型：「通院1日あたり1万円まで、年間20日まで」のように1日の上限と年間の利用回数が決まっているタイプ。
• 年間総額型（日額制限なし）：1日あたりの上限を設けず、年間の合計額で管理するタイプ。高額な治療が1回発生した場合でもまとめて使いやすい。

通院が多くなりそうなペットは限度日数の多いプラン、手術・入院で高額になりやすい場合は手術の限度額が高いプランや日額制限なし型を比較検討することをおすすめします。高額医療費対策については下記の記事も参考にしてください。

ペット保険はケガや病気の治療費を補償するものであり、予防や繁殖に関わる費用は原則対象外です。

主な補償対象外の例

• ワクチン接種、フィラリア・ノミダニ予防、健康診断
• 妊娠・出産・帝王切開、去勢・避妊手術
• トリミング、爪切りなどの美容・衛生ケア
• 加入前から発症していた既往症、先天性異常

対象外となる項目は保険会社・商品によって異なるため、加入前に必ず約款・重要事項説明書をご確認ください。

通常のペット保険（治療費の補償）では対応できません。ただし、「ペット賠償責任特約」を付帯している場合は、ペットが他人を噛んだり他人の物を壊したりして法律上の損害賠償責任を負った際の費用を補償できます。

すでに火災保険や個人賠償責任保険に加入している場合、同様の補償が重複していることもあるため、付帯前に確認しておくと安心です。賠償責任特約についての詳細は下記の記事をご確認ください。

はい、多くの保険会社では、複数の保険会社への同時加入が認められています。ただし、ペット保険は実際にかかった治療費（実費）を超えて保険金を受け取ることはできない仕組み（実損てん補）のため、2社に加入しても治療費以上の金額が支払われるわけではありません。

複数加入の注意点

• 他社加入の有無について申告が必要な場合がある
• 請求時に複数社へ書類を提出する手間が増える
• 保険料の合計負担が大きくなりやすい

また、一部の保険会社では他社との複数加入を認めていない場合もあるので、各社の複数加入可否の一覧やペット保険の複数加入についての詳細は下記の記事をご確認ください。

待機期間とは、契約開始日から一定期間、病気に対する補償が始まらない期間のことです。加入直後の駆け込み利用を防ぐために設けられています。

待機期間の一般的な目安

• ケガ：待機期間なしが多い
• 病気：契約開始から30日間などを設定している場合がある
• がんなど特定の病気：30日〜90日と長めに設定される場合もある

待機期間や対象となる傷病は商品ごとに異なるため、約款で必ず確認しましょう。健康なうちに早めに加入することで、この期間中に発病するリスクを抑えられます。待機期間の詳細の解説や各社の待機期間の設定については下記の記事をご確認ください。

ペット保険の保険料は、ペットの種類・年齢・補償内容によって大きく異なるため、一律の相場はありません。

保険料が変わる主な要素

• 補償の範囲
  通院を含むフルカバー型より、通院補償を省いた入院・手術特化型の方が保険料は一般的に低くなります。
• 補償割合・免責金額
  補償割合が高いほど保険料は上がり、免責金額を設けると下がります。
• ペットの種類・年齢
  年齢が上がるほど保険料は上昇し、シニア期以降は上昇幅が大きくなる傾向があります。
• 商品による差
  同じ条件でも、補償対象となる傷病の範囲や支払限度額の違いにより、商品間で2倍以上の差が生じることがあります。

実際の保険料は条件によって大きく変わるため、正確な金額はペットの種類・年齢をご指定のうえ保険料検索ページよりご確認ください。

多くのペット保険では、年齢が上がるにつれて保険料も段階的に上昇する仕組みになっています。特に7〜8歳以降のシニア期からは上昇幅が大きくなる傾向があります。

確認しておきたいポイント

• 加入時の保険料だけでなく、10歳、12歳時点などの保険料も比較する
• 商品によっては年齢に関係なく保険料率自体が改定されることもある
• 終身継続できるかどうか、シニア期の保険料が無理のない範囲かを事前に確認する

加入前に「将来どのくらい保険料が上がるか」を確認しておくことで、長期的に無理なく払い続けられるプランを選びやすくなります。

一般的に、同じ年齢・同じ補償内容で比較すると、犬の方が猫よりも保険料が高く設定されている傾向があります。犬は通院・入院・手術の頻度や治療単価が猫より高くなりやすいことが要因のひとつです。

さらに保険料が変わる要素

• 犬は犬種・体格（小型・中型・大型）によって保険料が細かく分かれている商品が多い
• 猫は品種による区分をせず、血統種かミックス種の違いで一律の保険料としている商品が多い

保険会社によって、以下のような割引制度が用意されている場合があります。

主な割引制度の例

• インターネット（Web）申込割引
• 多頭割引（同じ保険会社で2頭目以降を契約する場合）
• 無事故割引（前年度の保険金請求がない場合など） など

割引の有無や内容は商品によって異なります。割引の有無が気になる方はペットの種類・年齢をご指定のうえ保険料検索ページの割引の欄よりご確認ください。

はい、多くのペット保険では更新時にペットの年齢が上がるため、それに応じて保険料も変わります。ペットの年齢に応じて毎年上がるタイプと一定の年数ごとに上がるタイプがあります。また、年齢とは別に、保険会社全体の保険料率が改定された場合にも保険料が変わることがあります。

更新時の保険料は、契約満了日の1〜2ヶ月前に届く「更新のご案内」に記載されています。補償内容や保険料の変更点を確認したうえで、そのまま継続するか、プラン変更・乗り換えを検討するか判断しましょう。ペット保険の更新の仕組みについては下記の記事も参考にしてください。

多くのペット保険では、動物病院で診療費をいったん全額支払い、後日保険会社に請求する「立替請求」が基本です。一般的な流れは以下の通りです。

請求の基本的な流れ

• 動物病院で診療費を支払い、領収書・診療明細書を受け取る
• 保険会社の請求書（郵送・アプリ・Web）に必要事項を記入する
• 必要書類を添付し、郵送またはオンラインで提出する
• 審査後、指定口座に保険金が振り込まれる（目安：数日〜数週間程度）

近年はスマホアプリで写真を撮って送るだけで請求できる保険会社も増えています。一部の保険会社では、後日請求が不要な「窓口精算」にも対応しています。保険金請求方法の解説は下記の記事もご覧ください。

窓口精算とは、動物病院の会計時に自己負担分のみを支払い、保険適用分は保険会社が直接病院へ支払う精算方法です。一度全額を立て替える必要がなく、後日の請求手続きも不要になります。

利用する際の注意点

• 窓口精算に対応している保険会社は現時点では一部に限られる
• すべての動物病院で使えるわけではなく、保険会社と提携している対応病院のみで利用可能

かかりつけの動物病院が窓口精算に対応しているかは、加入前に保険会社の提携病院リストで確認しておくと安心です。窓口精算対応の詳細の解説や対応しているペット保険については下記の記事をご確認ください。

いいえ、ペット保険に加入していても診療費が完全に無料になることはほとんどありません。（※100%補償割合のペット保険に加入していて、その診療費のすべてが補償対象内で限度額を超えない場合は自己負担なしになる場合もあります。）あくまで、かかった診療費の一部を補償する仕組みです。

自己負担が残る主な理由

• 補償割合に応じた自己負担分がある（70%補償なら30%は自己負担）
• 1日（回）あたりの限度額・年間限度日数を超えた分は自己負担
• 免責金額が設定されているプランでは、その部分は自己負担
• ワクチン・健康診断・去勢避妊手術など補償対象外の費用は全額自己負担

ペット保険は「診療費をゼロにする」ものではなく、「高額になりやすい診療費の負担を軽減する」ためのものと考えるとわかりやすいでしょう。

主に以下のようなケースでは、保険金が支払われない、または一部しか支払われないことがあります。

保険金が支払われない主なケース

• 待機期間中に発症した病気
• 加入前から治療中・発症していた既往症
• ワクチン・健康診断・去勢避妊手術など補償対象外の費用
• 1日（回）あたりの限度額・年間限度日数を超えた分
• 故意または重大な過失によって発生したケガ・事故
• 告知義務違反があった場合（契約解除・保険金不払いとなることがある）

支払対象・対象外の具体的な条件は保険会社・商品によって異なります。加入前に必ず約款・重要事項説明書の「免責事項」をご確認ください。